У всех есть финансовые цели. Достичь финансовой независимости, лучше подготовиться к пенсии, поскорее купить квартиру. Как это сделать наиболее эффективно? Есть много разных рекомендаций. Больше зарабатывать, повышать образование и квалификацию, начать собственный бизнес, завести полезные связи. В принципе это все хорошие ответы. Пусть они не всегда доступны, но о них стоит думать в средней и долгосрочной перспективе. Но что можно сделать уже сегодня?
Инвестировать. Все люди, которые разбогатели самостоятельно, инвестировали. Никто не стал богатым, просто складывая деньги под матрас. По сути, образование и бизнес это тоже инвестиции, но инвестиции в себя. Мы не можем сказать какое образование или дополнительные навыки помогут вам больше зарабатывать. Мы не знаем какой бизнес приведет вас к успеху. Но мы можем помочь с инвестированием в фондовые рынки. Это то, что можно сделать уже сегодня и может значительно помочь вам в достижении финансовых целей. Насколько инвестирование выгодно?
Чтобы проиллюстрировать преимущество инвестирования рассмотрим пример. Сравним двух персонажей: копящего деньги Копителя и Инвестора. Оба начали работать в 25 лет и вышли на пенсию в 65. Каждый месяц у них оставалось по 5000 рублей, которые один копил, а второй инвестировал. Сравним их результаты за 40 лет инвестиций.
Мы предполагаем доходность инвестиционного портфеля в 10% в год. Это соответствует среднему доходу инвесторов за прошлые годы с учетом инфляции рубля, которая составляет около 5% в год. Это достаточно скромная оценка.
Как ведется расчет. Инвестор инвестировал 60.000 рублей. Через год эти 60.000 вырастут на 10% и превратятся в 66.000. Тогда же Инвестор инвестирует еще 60.000 и у него будет уже 126.000. Мы проделаем эти вычисления для всех 40 лет.
Для Копителя деньги просто складываются — 60.000 в первый год плюс 60.000 во второй год, и так далее.
Синяя линия это рост сбережений Копителя, а красная линия это рост инвестиций Инвестора. По оси X отложено время, а по оси Y – сумма. График демонстрирует, что за 40 лет Инвестор значительно опередит Копителя. Но опередит насколько?
Через 40 лет дисциплинированный копитель денег выйдет на пенсию, имея 2.400.000 рублей. Продвинутый Инвестор прекратит работать, имея 26.555.553 рублей. Из них 24.155.553 рублей это доход на инвестиции. Разница в 11 раз. Неплохо, правда?
Но дальше больше. Если Копитель будет тратить 5% своих денег в год, то это ему даст 10.000 в месяц прибавки к пенсии, и через 20 лет деньги у него кончатся. Инвестор же, если решит потратить свои деньги за 20 лет, сможет тратить 177.573 в месяц. Инвестор будет получать в 18 раз больше денег в месяц. Как вам такая разница?
У внимательного читателя возникнет вопрос. При выходе на пенсию разница составляла 11 раз, а после выхода на пенсию уже 18 раз. Как же так? Отвечаем. Когда Инвестор вышел на пенсию, он не продал инвестиции и не снял со счета все деньги сразу. Он снял достаточно денег на несколько месяцев, а остальные деньги продолжали работать. Поэтому на пенсии разрыв в доходе между Копителем и Инвестором только увеличивался.
Но это суммы в рублях, какими они будут через 40 лет. Учтем инфляцию, потерю покупательной способности. Переведем это в сегодняшние деньги. В сегодняшних рублях Копитель потеряет деньги и будет получать 1420 в месяц — в несколько раз меньше, чем он откладывал. Инвестор будет получать весомые 25.223 в месяц.
Инфляция — это очень важная тема. Прочитайте нашу статью про инфляцию.
Какие из этого можно сделать выводы?
- Инвестирование гораздо выгоднее простого накопления.
- Даже относительно небольшие, но регулярные, инвестиции со временем вырастут в значительное состояние. В нашем примере месячная сумма инвестиций составляла 5000 рублей.
- Начинать инвестировать стоит как можно раньше. Обратите внимание как быстро растет состояние инвестора после 30 лет инвестирования.
- Инвестировать никогда не поздно. Даже несколько лет инвестирования приводят к существенной выгоде. В нашем примере, инвестирование пенсионных накоплений привело к росту преимущества инвестора с 11 раз до 18.
В чем секрет такого преимущества инвестирования? В сложном проценте, также называемом капитализацией процентов. Доход от инвестиций приносит дополнительный доход, который приносит дополнительный доход, и так далее.
Инвестирование — необходимый инструмент для тех, кто планирует и серьезно думает о своем будущем.
К сожалению, репутация инвестирования в России невысока. Виной тому мошенники, которые обманывают наивных инвесторов. Кроме того, в интернете мы видим множество откровенно плохих рекомендаций по составлению инвестиционного портфеля. Наша цель — предоставить точную и практическую информацию для читателей, которые хотят стать компетентными инвесторами.