Что общего между инвестиционным портфелем, ядерной бомбой и коронавирусом? — Экспоненциальный рост. В атомной физике это называется коэффициентом деления нейтронов; в эпидемиологии – коэффициентом распространения инфекции; в финансах это сложный процент.
Сложный процент или Капитализация процентов – это одно из самых важных понятий, которое необходимо знать при управлении личными финансами. Это то, что делает возможным быстрый рост капитала и отличает инвестирование от банального накопления.
Что такое Сложный процент?
Это процесс, при котором происходит начисление процентов на сумму вклада с учетом начисленного процента за предыдущий период. Иными словами процентный доход полученный с актива сразу же инвестируется – складывается с основной суммой и участвует в получении большего дохода.
«Природа сложного процента заключается в том, что он ведет себя как снежный ком из липкого снега. И хитрость заключается в том, чтобы иметь очень длинный холм, что означает либо начинать молодым, либо жить очень-очень долго» — Уоррен Баффет.
Как это работает?
Например, если вы имеете 10% годовых, вклад в размере 100 000 принесет вам 10 000 через год. Что произойдет в следующем году? — Вы будете получать проценты на свой первоначальный взнос с учетом процентов, которые вы заработали за первый год.
Следовательно проценты, которые вы заработаете во второй год, будут больше, чем годом ранее, потому что Ваш баланс счета теперь составляет 110 000, а не 100 000 рублей. Таким образом, даже если вы не сделали никаких дополнительных вложений, ваш доход ускорится. Это и есть капитализация процентов.
Приведем развернутый пример.
Первый год: первоначальный взнос в размере 100 000 приносит 10%, или 10 000, доводя Ваш баланс до 110 000.
Второй год: ваши 110 000 зарабатывают 10%, или 11 000. Ваш баланс теперь составляет 121 000.
Третий год: ваш баланс 121 000 приносит 10%, или 12 100. Ваш баланс теперь составляет 133 100 и так далее.
Мы привели пример процентов, начисляемых ежегодно. Начисление процентов ежемесячно или ежедневно сделает работу сложного процента еще более эффективной.
Биржевые фонды ETF имеют непрерывную капитализацию, следуя за индексом и реинвестируя полученные дивиденды. Стоимость фонда растет, увеличивая стоимость ваших активов.
Воспользуйтесь таблицей расчета и убедитесь, что капитализация процентов работает в вашу пользу.
Введите исходные данные: – Начальная сумма; – Годовая доходность; – Срок инвестирования; – Ежемесячный платеж.
Стоит отметить! Если вы занимаете деньги, сложный процент работает против вас и в пользу вашего кредитора. Вы платите проценты на деньги, которые вы одолжили. В следующем месяце, если вы не заплатили, вы должны проценты на сумму, которую вы одолжили, плюс проценты, которые вы накопили.
Начните разумно экономить, увеличивайте свои сбережения. Дополнительные взносы и время – ваши друзья. Чем на больший срок вы вложите свои деньги и оставите их нетронутыми, тем больший доход они принесут. Так как сложный процент дает капиталу расти экспоненциально с течением времени.
Откладывая 20 000 в месяц под 10% годовых в течение 5 лет, вы инвестируете 1 200 000 и зарабатываете 348 741 за счет процентов. Даже если вы после этого не произведете ни одного дополнительного взноса, то еще через 20 лет сумма на вашем счет составит 11 349 288, процентный рост из которых составит 9 800 547.
Инвестирование предполагает эффективное накопление и приумножение вашего капитала. В начале пути требуются усилия и дисциплина. Но в определенный момент сумма на вашем счету может достигнуть такого уровня, что доход, который обеспечивает ваш портфель превратится из пассивного в основной, более не требуя дополнительных взносов.
Что делает Сложные Проценты такими мощными?
Мощь сложного процента хорошо заметна на длинных дистанциях. Первые один или два цикла результат не впечатляет, но с течением времени, и по мере того как вы продолжаете регулярно производить взносы, разница становится очевидной.
Частота капитализации процентов имеет значение. Большее количество периодов имеет более драматические результаты.
Процентная ставка является важным фактором. Высокие ставки означают быстрый рост. Однако в течение длительных периодов, счет с капитализацией процентов и низкой ставкой, в конечном итоге, будет иметь больший баланс, чем счет, использующий «простой» процент, т.е. без капитализации.
Регулярные взносы. Снятие средств и пополнения заметно влияют на баланс вашего счета. Сложный процент в связке с регулярными взносами дают наилучший результат. Снятие средств напротив, ослабляет эффект от капитализации процентов.
«Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной» — Альберт Эйнштейн.
Воспользуйтесь преимуществами сложного процента.
Сумма, с которой вы начинаете, не влияет на механизм капитализации процентов. Независимо от того, начинаете ли вы с 10 000 или 1 млн. Прибыль будет больше, если вы начнете с большой суммы, но вы также останетесь в плюсе если начнете с малого.
Помните, дисциплина в инвестировании играет немаловажную роль. Регулярные взносы, процентная ставка и время сделают свое дело. Будущая сумма на вашем счете – это результат вашего намеченного курса и времени.